去年香港百万富翁增万四人 个人理财服务专业水平成焦点

香港－一份有关财富管理的调查报告指，香港的楼市及股市在04年表现理想，令香港持有百万流动资产的人出现上升的趋势，换言之，香港财富管理的市场将会愈来愈大。不过，有学者表示，由于现在的财富管理从业员并不需要牌照，在没有监管之下，可能会发生市民受到欺骗的问题。

一份由花旗银行委托研究公司进行的“2004年Citibank香港财富管理调查报告”指出，香港拥有100万港元或以文流动资产的人士由03年的26万上升至27.4万，他们表示每人的平均资产约港币340万，比03年录得港币310万轻微上升，当中分别有38%及34%受访者表示物业买卖及投资是资产升跌的主要原因。该调查查询了3000名香港市民，向当中拥有流动资产达100万港元的三百多人进行是次调查。

公布调查数据的花旗银行(香港)环球个人银行服务首席营运总监及零售业务总监卢韦柏2月23日指，估计香港的流动资产值从03年8000亿港元上升至04年9320亿港元，这反映香港财富管理的市场将愈来愈大，预期整个市场会有双位数增长。

调查亦显示，使用贵宾理财或财富管理户口的人士由03年52%上升至04年57%，反映香港人愈来愈明白寻求专业意见的重要性。结果反映香港财富管理的市场将会愈来愈大，对财富管理从业员的需求将继续上升。卢韦柏表示，05年百万富翁的增长展望虽然及不上04年，但仍然会有数个百分比的增长；在竞争上，会以 30-40岁的年龄阶层最为激烈；他不希望、亦不预期出现斗价的情况，但相信在招聘人才上会有激烈竞争，他希望，最少做到员工增长会快于顾客增长。

不过，现在的财务策划从业员并没有牌照，可能会非常危险。市场庞大但没有监管的情况下，可能出现客户被从业员欺骗的问题。

事实上，香港证监会2月23日也公布，经巡察发现，有部份香港持牌投资顾问在若干范畴存在不恰当的售卖手法。包括：推销未获证监会认可的投资产品；推销禁售期长又高风险的投资产品，但不解释清楚所涉及风险；证监会中介团体及投资产品部执行董事张灼华表示，已经就部份个案展开纪律调查，确定有没有违例。

香港证监会又发现，有投资公司收取基金公司回佣，但没有向客户说明。证监会呼吁投资者要问清楚投资顾问有没有收授回佣，确保所买是最适合自己的投资。证监会又表示，今次调查未有包括银行，但会与金融管理局密切关注银行的推销手法。

香港投资者学会会长谭绍兴建议，投资者在购买任何投资产品前，可以寻求更多专业人士意见。

香港注册财务策划师协会副会长冼伟超指，财务策划属于朝阳行业，市场对财务策划从业员(尤其是注册财务策划师)的需求非常大。现在投身财务策划行业的从业员起码十多万人，未来5年更可容纳20-30万人，市场潜力相当大。

香港城市大学经济及金融系助理教授黄毓平表示，香港财富管理的市场会愈来愈好，因为服务开始结合，个人来说不止是要买保险，现在还要有整个理财组合，所以要求有人完全认识，为他们提供一条龙服务。他觉得市场开始普及化的原因在于市民对财务策划的认知程度愈来愈高。虽然现在市民对财务策划还不太认识，但在认识加深后，相信会增加需求。他预期，从业员的前景理想，但有关培训还要慢慢提升，例如有些从业员只得中五的学历。

亚洲时报在线 阮尧熙　撰文(23/02/2005)